국내 파킹형 ETF 상품 소개: 하루만 맡겨도 이자 받는 단기 자금 운용 방법

안녕하세요. 크립토터미널입니다. 금리가 인하 또는 인상되는 시기나 시장의 방향성이 불확실해지는 때가 오면 보유하고 있는 여유 자금을 굴릴 좋은 방법을 찾는 분들이 많아지시는 거 같습니다.

이전에는 파킹형 통장이 인기였다만, 최근에는 파킹형 ETF가 떠오르고 있는데요. 파킹형 ETF는 일반 예금보다 짧은 기간 동안 자금을 운용하면서 더 많은 수익을 얻을 수 있다는 장점이 있습니다.

파킹형 ETF란?

파킹형 ETF는 차를 잠시 주차하는 것처럼 자금을 잠깐 맡겨둘 수 있는 상품입니다. 초단기 채권이나 양도성예금증서(CD) 등의 금리를 일할 계산하여 매일 복리로 이자를 제공하는 방식을 사용합니다.

가장 대표적인 파킹형 ETF 3가지는 다음과 같습니다.

ETF 이름	시가총액	주요 특징
KODEX 머니마켓액티브	20,422억	하루 단위 수익 발생
TIGER CD금리투자KIS(합성)	65,729억	CD 91일물 금리 기반 수익
KB 머니마켓액티브	9,155억	초단기 CP·채권에 투자

파킹형 ETF 이자는 어떻게 지급될까?

파킹형 ETF는 투자한 자금에 대해 매일 발생하는 이자를 복리로 지급하는 방식입니다. 투자자가 보유한 기간 동안 ETF가 기초 자산으로 삼고 있는 단기 채권 등의 금리를 일 단위로 계산하여 수익을 제공합니다. 

ETF 가격에 매일 이자가 반영되므로 따로 이자를 지급받는 것이 아니라 ETF의 순자산가치(NAV)가 매일 증가하는 형태로 이익이 쌓이는 구조입니다. 따라서, 파킹형 ETF를 매도할 때까지 보유하면 총 수익이 ETF 가격 상승하며, 매도시 차익이 곧 이자가 되는 방식입니다.

파킹형 ETF의 금리 구조: CD, KOFR, SOFR 차이점

파킹형 ETF는 추종하는 금리에 따라 다소 차이가 있습니다.  각 금리의 특징을 살펴보면 다음과 같습니다.

금리 기준	예시 금리율 (%)	주요 특징
CD 91일물	3.43	은행 발행, 안정적
KOFR	3.22	하루 단위, 변동성 낮음
SOFR	4.82	환율 변동 영향, 미국 국채 기반

1. CD금리

CD금리란 은행이 단기 자금 조달 시 발행하는 양도성예금증서(CD)의 수익률입니다. 일반적으로 91일물 CD가 사용되며, 은행이 발행하는 만큼 비교적 안전한 자산으로 간주됩니다. 예를 들어, 2024년 10월 말 기준으로 CD 91일물 금리는 3.43%로 기준금리보다 높은 수준입니다.

2. KOFR (한국무위험지표금리)

KOFR은 한국의 환매조건부채권(RP) 실거래를 바탕으로 산출되는 금리로, 하루 단위로 계산되는 안정적인 금리입니다. 다만 CD금리보다 다소 낮은 수익률을 제공하며, 2024년 10월 말 기준으로 KOFR은 3.22%입니다.

3. SOFR (미국무위험지표금리)

SOFR은 뉴욕 연방준비은행이 미국 국채를 담보로 하는 RP 거래를 바탕으로 산출한 금리로, 미국의 환율 변동에 따라 수익률이 달라질 수 있습니다. 2024년 10월 말 기준으로 SOFR 금리는 4.82%로, 국내 금리보다 높은 수익률을 제공합니다.

SOFR 금리는 환율에 민감하기 때문에, 원화 강세 또는 약세 시 자산 가치가 달라질 수 있어 미국 달러화 환율이 중요한 변수가 됩니다. (alert-warning)

파킹형 ETF를 통한 절세 전략

ETF 투자의 가장 큰 장점 중 하나는 과세 이연 및 절세 효과입니다. 파킹형 ETF는 일반 예금과 달리 특정 계좌를 활용하여 절세 혜택을 누릴 수 있습니다.

1. 중개형 ISA 계좌

중개형 ISA 계좌를 통해 파킹형 ETF를 매수할 경우 200만 원까지 비과세 혜택을 받으며, 200만 원을 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 세율이 적용됩니다.

2. 퇴직연금 계좌 (DC·IRP)

연금 계좌를 통해 매수 시 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. IRP 계좌로는 900만 원, 연금저축 계좌로는 600만 원까지 공제 혜택이 적용되며, 합산 시 최대 900만 원까지 가능합니다.

퇴직연금(DC·IRP) 계좌는 30% 이상의 안전자산을 포함해야 하는 규정이 있습니다. 파킹형 ETF 중에서도 일부는 위험자산으로 분류되기 때문에 투자 한도가 제한될 수 있습니다. (alert-success)

파킹형 ETF 투자 시 유의할 점

파킹형 ETF는 다양한 장점에도 불구하고 다음과 같이 2가지의 대표적인 단점 및 유의 사항이 있습니다.

1. 예금자 보호 비적용

파킹형 ETF는 예금자 보호 대상이 아니기 때문에 원금 손실 위험이 존재합니다.

2. 환율 변동 리스크

SOFR을 기반으로 하는 상품은 미국 달러화의 환율 변동에 따라 수익률이 변동될 수 있습니다. 달러 강세가 예상될 때는 투자 매력이 있지만, 반대의 경우에는 환율 차이에 의한 손실 위험이 존재합니다.

파킹형 ETF와 예금 비교, 뭐가 더 나을까?

구분	파킹형 ETF	정기 예금
수익 발생 시점	하루 단위 복리	만기 시
중도 인출	자유로움	일부 제한
예금자 보호	비적용	적용
세제 혜택	ISA·연금 계좌 활용 가능	비과세 혜택 없음

파킹형 ETF는 예금 대비 높은 유동성과 수익 발생이 가능하여, 특히 단기 자금을 보관하고자 하는 투자자에게 유리한 선택이 될 수 있습니다.

마치며

파킹형 ETF는 단기 자금 운용을 원하는 투자자들에게 인기 선택지로 떠오르고 있습니다. 금리가 매일 계산되는 구조 덕분에 하루만 맡겨도 이자를 받을 수 있으며,  ISA 및 퇴직연금 계좌 등을 활용하면 절세 혜택까지 누릴 수 있다는 장점이 있습니다.