ISA 계좌란 무엇이며 어떤 혜택이 있을까?

안녕하세요. 크립토터미널입니다. 오늘은 ISA 계좌란 무엇이며, 이를 최대한 활용하여 세금을 절약하고 추가 수익을 내는 방법에 대해서 알아보고자 합니다.

ISA 계좌란?

ISA(개인종합자산관리계좌)는 Individual Savings Account의 줄임말로 직역하자면 '개인종합자산관리계좌'입니다.

2016년 정부가 국민의 자산 형성을 돕기 위해 출시한 상품으로, 만 19세 이상의 국민이라면 가입할 수 있습니다.

ISA 계좌는 하나의 계좌에서 연 2천만원 한도로 최대 5년간 1억원까지 예금, 주식, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다.

또한, ISA 계좌는 국내 주식 및 ETF 투자해서 수익을 얻을 경우, 200만원 까지 비과세 혜택을 제공하여 "만능 통장"으로 불리기도 합니다.

ISA 계좌의 가장 큰 장점 중 하나는 바로 금융 소득으로 얻은 수익에 세금 절약 혜택이 제공된다는 것입니다.

일반 계좌에서는 소득의 15.4%에 지방세를 추가로 내야하지만, ISA 계좌에서는 다음과 같은 세금 혜택이 제공됩니다.

이와 더불어, ISA 계좌는 의무 가입 기간 3년 이후 계좌 해지 시에만 세금이 부과되는 과세 이연 혜택도 있습니다.

또한, 만기 이후 해지 시 연금저축펀드 또는 IRP 계좌로 자금을 이전하면 이전 금액의 10%에 대해 세액 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

예를 들어, 일반 계좌에서 6백만원의 수익이 났다고 해보겠습니다. 이 경우에는 수익의 15.4%에 해당하는 92만 4천원을 세금으로 꼬박 납부해야 합니다.

그러나 ISA 계좌를 사용하는 경우, 6백만원에서 2백만원을 공제한 4백만원의 9.9%에 해당하는 금액인 39만 6천원만 내면 됩니다. 계좌 하나 바꿔서 썼는데, 무려 52.8만원이나 차이가 나는 것이죠.

ISA 계좌 개설 절차는 매우 간단합니다. 먼저 ISA 계좌를 개설할 금융 기관을 선택하고, 자신의 투자 성향과 목적에 맞는 중개형, 신탁형, 일임형 중 하나의 계좌 유형을 선택합니다.

이 중에서도 개인 투자자들은 보통 중개형 ISA를 선택하는데요. 중개형은 다양한 투자 상품을 선택할 수 있고 보수 및 수수료가 저렴합니다.

다음으로 신분증과 금융사 앱을 준비한 다음 ISA 계좌 개설 신청서를 작성하면 됩니다.

ISA 계좌를 개설하기 위한 자격은 만 19세 이상의 대한민국 국민이어야 하며, 직전 3년 동안 금융소득종합과세 대상자가 아닌 자이어야 합니다. (alert-success)

ISA 계좌를 통해 가능한 많은 혜택을 받고 싶으신가요? 그렇다면, 우선 가능한 빨리 계좌부터 개설하시는 것이 좋습니다.

이는 ISA 계좌를 개설하고 연간 최대 2천만원까지 납부가 가능하기 때문인데요.사용하지 않은 연간 납입 한도는 이월이 가능하며, 5년 동안 최대 1억을 납부하실 수 있습니다.

즉, 장기적인 목적으로 투자를 계획하고 계시다면 ISA 계좌를 우선 개설해두시고, 납입 한도 혜택을 활용하시는 것이 첫 번째 단계입니다.

다만, ISA 계좌는 최소 3년 동안 유지를 하셔야 하는데요. 중도 해지 시에는 세금 혜택을 다시 반환해야 합니다. (alert-warning)

이쯤에서 눈치채셨을 수도 있는데요. ISA 계좌는 장기적으로 자산을 불리기에 적합합니다. 특히, 국내 주식 및 ETF에 투자하는 경우에 가장 유리한데요. 앞서 언급한 비과세 혜택과 더불어, 손익 통산을 통해 장기적으로 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

마지막 혜택 방법은 바로, ISA 계좌 만기 후에 해당 자금을 연금 계좌 또는 IRP 계좌로 이전하는 것입니다. 이렇게 하면 노후 자금을 빠르게 모을 수 있으며, 추가 10%의 세제 혜택 또한 받을 수 있습니다.

그러나 좋아보이기만 하는 ISA 계좌에도 단점이 있습니다. 먼저, 의무 가입 기간이 존재한다는 것입니다.

ISA 계좌 개설 후 혜택을 받기 위해서는 최소 3년간 ISA 계좌를 유지해야 합니다. 중도 해지가 가능하긴 하지만, 이 경우에는 세금 혜택을 모두 반환해야 합니다.

또한, ISA 계좌의 치명적인 단점 중 하나는 바로 해외 주식에 직접 투자할 수 없다는 것입니다. 따라서 해외 주식 개별주인 애플, 테슬라, 엔비디아와 같은 종목에는 투자할 수 없습니다.

ISA 계좌는 국내 주식 및 ETF에 투자하는 투자자라면 꼭 만들어두는 것이 좋은 필수 계좌입니다.

ISA 계좌를 통해 장기 투자를 계획하고 계신다면, 세금 혜택을 최대한 활용하여 더 많은 투자 수익을 얻을 수 있습니다.

또는, 현재 노후를 준비하고 있다면 ISA 계좌 만기 후, 연금 계좌 또는 IRP 계좌로 자금을 이전하여 추가 세제 혜택을 받는 전략을 고려할 수도 있습니다.